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Mínimas pérdidas y Máximas ganancias

Nuestro modelo está elaborado con la finalidad de resguardar los ahorros de los trabajadores chilenos. Nuestro compromiso se resume en 4 grandes lineamientos

  1. En el peor mes en 10 años, disminuimos la máxima pérdida 4 veces.
    Pongamos un ejemplo: Si durante la próxima década, te quedas inmóvil en el Fondo A, en el peor mes podrías llegar a perder un -21,6%. Si usas la estrategia de FyF según los movimientos del mercado, en tu peor mes podrías llegar a perder sólo un -5,3%.
  2. En un año calendario MINIMIZAREMOS LAS PÉRDIDAS
    Llevándolo a palabras simples, si durante la próxima década ocurriera una crisis similar a la del 2008 y estuvieras en el Fondo A, perderías un -35,4%. Si usaras la estrategia FyF tu rentabilidad estimada podría ser de +0,6% en el peor año. Es decir, aún cuando ocurra una nueva crisis sistémica en 3, 5 ó 10 años, conseguiríamos resultados positivos.
  3. En 10 años, obtendremos una rentabilidad mejor a cualquier estrategia pasiva
    Por poner un ejemplo: Si tienes $10.000.000, pasada una década similar a la comprendida entre el 2002 y el 2012; si usaras FyF obtendrías $35.000.000 de rentabilidad, mientras permaneciendo inmóvil en el Fondo A obtendrías $26.100.000 de rentabilidad.
  4. La estrategia FyF le ganará al Fondo A en 8 de cada 10 años
    Los años en que el Fondo A obtenga una mayor rentabilidad, serían 2 de cada 10 años en promedio.
Ganancias de cada sistema FyF (A/E) FyF (B/E) FyF (C/E) Fondo A Fondo B Fondo C Fondo E
Rentabilidad promedio anual (10 años) A + 4.5% A + 3% A + 1.5% 10% 9.3% 8.8% 7.24%
Ganancia del mejor año 39.3% 30.4% 20.7% 39.2% 30.1% 20.2% 10%
Ganancia máxima mensual 9.2% 6.4% 4.2% 9.2% 6.4% 4.2% 3.8%
Pérdidas de cada sistema FyF (A/E) FyF (B/E) FyF (C/E) Fondo A Fondo B Fondo C Fondo E
Pérdida anual (peor año) 0.6% 2.5% 5.2% -35.4% -24.4% -12% 4.3%
Pérdida máxima mensual -5.3% -3.9% -2.7% -21.6% -14.3% -7.9% -2.6%
Meses promedio con pérdida al año 2.98 2.7 2.05 4.19 3.63 2.79 2.42
Meses de pérdida en el peor año 6 7 5 9 9 8 4
Máxima racha negativa consecutiva mes 3 3 2 6 6 6 3

(Datos calculados con backtesting a 10 años, desde creación de los multifondos. Rentabilidades son nominales. Promedio cambio cada 4 meses.)

(Estas cifras tienen un 95% de confianza y pueden variar, dado que la rentabilidad del pasado puede que no se repita en el futuro.)

La confianza que nuestros usuarios depositan en nosotros, la asumimos con gran responsabilidad y la mayor humildad posible. Por ello transparentamos en el cuadro que acompaña estas palabras, cuáles son las potenciales ganancias de seguir cada sugerencia de F&F contrastadas con las obtenidas siguiendo una estrategia pasiva de permanecer inmóvil en un Fondo como señalaba el antiguo paradigma, así como también refleja cuáles son las máximas pérdidas de cada estrategia.

Estos números fueron calculados con un backtesting (testeo hacia atrás) desde la creación de los Multifondos. Es decir, abarca los resultados de nuestro modelo en el transcurso de 10 años, y asume un cambio promedio cada 4 meses en 10 años (pueden ocurrir cambios cortos en una semana, o puede haber un año en que no existan cambios durante los 12 meses).

Tú siempre eres libre de seguir o ignorar nuestras sugerencias de cambio de fondo, ponemos a tu disposición cifras reales de los beneficios y riesgos de seguir una y otra estrategia. Ahora queda en tus manos la posibilidad de adoptar la que tú estimes , según tu tolerancia al riesgo:

  1. RIESGO MAYOR:
    Cambios entre el Fondo A y el Fondo E: Obtienen una rentabilidad promedio de "Fondo A + 4,5%" anual en 10 años, con una rentabilidad mínima estimada de +0,6% anual y una máxima estimada de +39,3% anual.
  2. RIESGO MEDIO:
    Cambios entre el Fondo B y el Fondo E: Obtienen una rentabilidad promedio de "Fondo A + 3%" anual en 10 años, con una rentabilidad mínima estimada de +2,5% anual y una máxima estimada de +30,4% anual.
  3. RIESGO MENOR:
    Cambios entre el Fondo C y el Fondo E: Obtienen una rentabilidad promedio de "Fondo A + 1,5%" anual en 10 años, con una rentabilidad mínima estimada de +5,2% anual y una máxima estimada de +20,7% anual.

Recuerda que nuestras sugerencias pueden ser tanto cambios del 100% de nuestro ahorros hacia un fondo, como distribución entre dos de ellos.

En cambio, si permaneces 10 años en el fondo A (estrategia pasiva), en un año como el 2008 podrías perder -35,4%, es decir un tercio de tus ahorros, fruto del esfuerzo de toda una vida laboral. Esta pérdida nos demoraríamos 5 años en recuperarla. En palabras simples, 5 años de ahorro perdidos.

Cabe destacar que, para quienes no toleran las pérdidas que ocurrirían a lo menos en 3 de 12 meses, existe la opción de cambiarse entre el Fondo C y el Fondo E. Bajará la rentabilidad promedio en 3% anual, pero en el peor año obtendrán un +5,2% estimado anual, y en el peor mes una pérdida estimada de -2,7%.

La transparencia es uno de los valores inamovibles en Felices y Forrados, y es por eso que detallamos cuáles son las ganancias y pérdidas potenciales de nuestro modelo y que sugeriremos realizar cambios de fondo sólo cuando existan marcados cambios de tendencia. Siempre existirán pérdidas y ganancias en un período acotado de tiempo, pero en el largo plazo, conseguiremos aumentar los ahorros.