Resultados por cada cambio de fondo
Si en los últimos 71 MESES seguiste la estrategia FyF, conseguiste una rentabilidad de un 57,04%. En cambio si te quedaste siempre en el "Fondo A" lograste apenas un 58,95%. La gran diferencia, que tu peor pérdida en un cambio de fondo en el Fondo A fue de -8,73% versus sólo un -1,72% con la estrategia de FyF, y esta disminución de pérdidas es una señal de garantía para cuando ocurra la próxima crisis financiera, disminuirás tus riesgos de pérdida desde -35% del Fondo A, como ocurrió en 2008, a sólo 0,6% usando FyF en un año de crisis. Puedes comprobar la información de rentabilidad de cada período en www.spensiones.cl.
En el siguiente cuadro, dispones del historial de rentabilidad de cada cambio.
| Inicio ciclo | Término ciclo | Fondo inicio | Fondo término | Fondo A | Fondo B | Fondo C | Fondo D | Fondo E | FyF (A/E) | FyF (B/E) | FyF (C/E) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 27-07-2011 | 04-07-2017 | TOTAL | 71 MESES | 58,95% | 55,97% | 59,13% | 58,56% | 56,55% | 57,04% | 55,65% | 59,2% |
| 22-12-2016 | 04-07-2017 | 50% A / 50% E | 100% E | 11,9% | 10,24% | 8,09% | 5,39% | 4,0% | 4,0% | 4,0% | 4,0% |
| 09-11-2016 | 22-12-2016 | 100% E | 50% A / 50% E | 0,92% | 0,62% | 0,51% | 0,8% | 0,71% | 0,81% | 0,66% | 0,61% |
| 13-09-2016 | 09-11-2016 | 50% C / 50% E | 100% E | -1,02% | -0,84% | -1,18% | -1,04% | -0,73% | -0,73% | -0,73% | -0,73% |
| 06-09-2016 | 13-09-2016 | 100% E | 50% C / 50% E | -0,72% | -0,55% | -0,34% | -0,18% | -0,19% | -0,26% | -0,26% | -0,26% |
| 29-04-2016 | 06-09-2016 | 50% C / 50% E | 100% E | 6,24% | 5,77% | 5,07% | 4,44% | 3,89% | 3,89% | 3,89% | 3,89% |
| 22-02-2016 | 29-04-2016 | 100% E | 50% C / 50% E | 4,85% | 3,97% | 3,26% | 2,35% | 1,54% | 2,4% | 2,4% | 2,4% |
| 15-01-2016 | 22-02-2016 | 50% A / 50% E | 100% E | -1,84% | -0,8% | -0,2% | 0,12% | 0,95% | 0,95% | 0,95% | 0,95% |
| 06-01-2016 | 15-01-2016 | 100% A | 50% A / 50% E | -2,44% | -1,64% | -0,95% | -0,37% | 0,2% | -1,12% | -0,72% | -0,37% |
| 22-12-2015 | 06-01-2016 | 50% A / 50% E | 100% A | -1,72% | -1,01% | -0,23% | 0,32% | 0,38% | -1,72% | -1,01% | -0,23% |
| 16-12-2015 | 22-12-2015 | 100% E | 50% A / 50% E | -0,89% | -0,7% | -0,62% | -0,41% | -0,09% | -0,49% | -0,4% | -0,36% |
| 26-10-2015 | 16-12-2015 | 50% C / 50% E | 100% E | -0,3% | -0,32% | -0,38% | -0,15% | -0,13% | -0,13% | -0,13% | -0,13% |
| 13-10-2015 | 26-10-2015 | 100% E | 50% C / 50% E | 2,86% | 2,13% | 1,51% | 0,88% | 0,35% | 0,93% | 0,93% | 0,93% |
| 24-08-2015 | 13-10-2015 | 40% C / 60% E | 100% E | 1,81% | 1,23% | 0,51% | 0,16% | 0,42% | 0,42% | 0,42% | 0,42% |
| 08-07-2015 | 24-08-2015 | 50% A / 50% E | 40% C / 60% E | -1,98% | -0,82% | 0,8% | 1,73% | 2,16% | 1,61% | 1,61% | 1,61% |
| 13-05-2015 | 08-07-2015 | 100% A | 50% A / 50% E | 0,97% | 0,72% | 1,11% | 1,56% | 1,17% | 1,07% | 0,94% | 1,14% |
| 18-03-2015 | 13-05-2015 | 50% A / 50% E | 100% A | -0,93% | -0,65% | -0,85% | -1,05% | -1,0% | -0,93% | -0,65% | -0,85% |
| 12-02-2015 | 18-03-2015 | 100% E | 50% A / 50% E | 1,75% | 1,3% | 1,19% | 0,98% | 0,45% | 1,1% | 0,87% | 0,82% |
| 15-12-2014 | 12-02-2015 | 100% A | 100% E | 5,47% | 4,5% | 3,72% | 2,94% | 1,81% | 1,81% | 1,81% | 1,81% |
| 30-10-2014 | 15-12-2014 | 50% A / 50% E | 100% A | 0,24% | 0,52% | 1,06% | 1,18% | 1,43% | 0,24% | 0,52% | 1,06% |
| 19-08-2014 | 30-10-2014 | 100% E | 50% A / 50% E | -2,34% | -1,35% | -0,51% | 0,15% | 0,65% | -0,85% | -0,35% | 0,07% |
| 01-08-2014 | 19-08-2014 | 50% C / 50% E | 100% E | 3,02% | 2,53% | 2,48% | 2,18% | 1,87% | 1,87% | 1,87% | 1,87% |
| 06-03-2014 | 01-08-2014 | 100% E | 50% C / 50% E | 7,5% | 6,96% | 6,62% | 5,82% | 5,49% | 6,05% | 6,05% | 6,05% |
| 24-01-2014 | 06-03-2014 | 100% A | 100% E | 5,1% | 4,08% | 3,23% | 2,22% | 1,04% | 1,04% | 1,04% | 1,04% |
| 06-09-2013 | 24-01-2014 | 100% E | 100% A | 4,62% | 3,8% | 4,25% | 4,53% | 3,98% | 4,62% | 3,8% | 4,25% |
| 16-08-2013 | 06-09-2013 | 100% A | 100% E | 0,48% | 0,57% | 0,31% | 0,18% | 0,31% | 0,31% | 0,31% | 0,31% |
| 17-07-2013 | 16-08-2013 | 100% E | 100% A | -0,16% | -0,25% | 0,05% | 0,46% | 0,95% | -0,16% | -0,25% | 0,05% |
| 03-04-2013 | 17-07-2013 | 100% A | 100% E | 0,67% | 0,33% | 1,05% | 1,94% | 2,18% | 2,18% | 2,18% | 2,18% |
| 02-01-2013 | 03-04-2013 | 100% E | 100% A | 0,87% | 0,89% | 1,36% | 1,55% | 1,48% | 0,87% | 0,89% | 1,36% |
| 29-08-2012 | 02-01-2013 | 100% A | 100% E | 8,18% | 6,29% | 4,53% | 2,67% | 0,91% | 0,91% | 0,91% | 0,91% |
| 19-07-2012 | 29-08-2012 | 100% E | 100% A | -0,58% | -0,68% | -0,39% | 0,49% | 1,03% | -0,58% | -0,68% | -0,39% |
| 28-06-2012 | 19-07-2012 | 100% A | 100% E | -1,48% | -1,0% | -0,61% | -0,42% | 0,0% | 0,0% | 0,0% | 0,0% |
| 19-06-2012 | 28-06-2012 | 100% E | 100% A | 1,07% | 0,84% | 0,88% | 0,65% | 0,38% | 1,07% | 0,84% | 0,88% |
| 29-03-2012 | 19-06-2012 | 100% A | 100% E | -4,63% | -3,0% | -1,22% | 0,23% | 2,05% | 2,05% | 2,05% | 2,05% |
| 11-01-2012 | 29-03-2012 | 100% E | 100% A | 6,93% | 5,3% | 4,0% | 2,45% | 0,63% | 6,93% | 5,3% | 4,0% |
| 22-11-2011 | 11-01-2012 | 100% A | 100% E | 3,88% | 3,04% | 2,24% | 1,98% | 2,2% | 2,2% | 2,2% | 2,2% |
| 12-10-2011 | 22-11-2011 | 100% E | 100% A | -0,2% | -0,12% | -0,17% | -0,35% | -0,88% | -0,2% | -0,12% | -0,17% |
| 27-07-2011 | 12-10-2011 | 100% A | 100% E | -8,73% | -5,5% | -2,45% | 0,54% | 3,92% | 3,92% | 3,92% | 3,92% |
Comparación Multifondos v/s Estrategia FyF
Aquí podrás comparar, cuáles son los resultados que obtendrías usando la estrategia de Felices y Forrados, en comparación a quedarse todo el tiempo en el Fondo A.
Ranking de rentabilidad de las AFP con la Estrategia FyF
En el cuadro de ranking de rentabilidad, se presentan los resultados por cada AFP. En la fila superior, se puede encontrar el nombre de la AFP y los retornos de los últimos 71 MESES, que corresponde al resultado de la estrategia de Felices y Forrados. Aquí, las mujeres mayores de 50 años y hombres mayores de 55 años puede elegir entre el “Fondo B” y el “Fondo E”, y en el caso de los jubilados, puede elegir entre el “Fondo C” y el “Fondo E” (Sólo en su cuenta obligatoria no podrán elegir el Fondo A y el Fondo B, pero sí en su APV y cuenta 2).
Esta elección es exigida por la normativa vigente de la Superintendencia de Pensiones.
| Ranking FyF | AFP | Retorno A | Retorno E | Retorno FyF (A/E) | Retorno FyF (B/E) | Retorno FyF (C/E) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Habitat | 58,95% | 56,55% | 57,04% | 55,65% | 59,2% |
| 2 | Cuprum | 58,61% | 54,49% | 55,4% | 54,85% | 57,65% |
| 3 | Capital | 54,3% | 53,58% | 52,48% | 52,41% | 55,35% |
| 4 | Provida | 53,48% | 51,89% | 51,78% | 50,56% | 53,57% |
| 5 | Planvital | 54,56% | 50,53% | 50,55% | 49,8% | 52,6% |
| 6 | Modelo | 58,85% | 51,9% | 48,52% | 48,51% | 51,57% |
Compara y elige tu mejor AFP: Rentabilidad/Pérdidas/Servicio/Comisión
Si estás desempleado, jubilado o trabajando, te recomendamos cambiarte a AFP MODELO por las siguientes razones:
- Rentabilidad 2016: AFP Modelo rentó 1% sobre el promedio de las AFP en casi todos sus fondos.
- Menor Riesgo Fondo E: porque fue la AFP que perdió menos en el fondo E en noviembre 2016: apenas -0,85% (Modelo) versus -2,35% de AFP Provida.
- Riesgo de CRISIS: porque en escenario de crisis de alza de tasas global, por culpa de la duración de los bonos, si Provida pierde -10% en el Fondo E, AFP Modelo perdería sólo -3%, y las demás afp -7%.
- NACIONALISTA: porque es la única AFP 100% de Capitales Chilenos (Andrés Navarro, aunque no es una persona de nuestro agrado, todas las otras AFP pertenecen a capitales extranjeros y las 3 más grandes pertenecen a Estados Unidos: Provida, Cuprum y Habitat).
- ÉTICA: demostrar a Cuprum y Provida, que no pueden corromper el sistema de pensiones con tal de eludir 430 millones de dólares. Para aprobar sus fusiones ilegales (según Contraloría), sacaron al Ex Superintendente Alvaro Gallegos, a la ex subcontralora Patricia Arriagada y la ex Ministra Ximena Rincón.
- Es la que cobra menos COMISIONES FANTASMAS de las 6 AFP.
Demuestre tu poder como consumidor y elige informado. Si quieres saber cómo cambiarte de AFP mira este video https://youtu.be/iWORQ4_yLF8
Además, debes saber cuándo cambiarte correctamente de AFP. Para eso, te invitamos a utilizar nuestro servicio y así aprovechar los beneficios de elegir informado: Suscríbete aquí
Sube tu sueldo bajando la comisión que pagas a tu AFP
Por ejemplo, si actualmente ganas $600.000 bruto, y eliges cambiarte de AFP PROVIDA a AFP PLANVITAL, tu sueldo líquido anual aumentaría $77.040, es decir, recibirías $6.420 mensuales extras. Por otro lado, si alguien que gana el tope imponible de $1.750.000 bruto aproximadamente, y elige irse de AFP PROVIDA a AFP PLANVITAL, su sueldo líquido anual aumentaría $224.700, es decir, recibiría $18.725 mensuales adicionales.
Nuestra sugerencia, es que estos aumentos de sueldo descritos en el cuadro, los descuentes por planilla directo desde tu AFP. Recuerda que $10.000 mensuales de ahorro constante en APV, durante 40 años, se transforman en más de $100 millones, con un 12% anual o $49 millones, con un 6% anual.
MOTÍVATE, ahorrar entre un 5% hasta un 20% de tu sueldo, directo al APV y descontado por planilla es el secreto de la cultura del ahorro. Si haces esto, obtienes el 15% de bonificación del estado en julio del año siguiente. En caso de emergencia lo puedes retirar, dejando la retención en el SII, con posibilidades de también recuperarla.
Para que tengas una idea más acertada en relación con la comisión que pagamos por administración de nuestros fondos, mira el siguiente cuadro. En éste se enumeran el Ranking de las AFP y los costos según los rangos de sueldos
| Ranking FyF | AFP | Comisión | Sueldo 300.000 | Sueldo 600.000 | Sueldo 1.200.000 | Sueldo 1.750.000 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Planvital | 0,41% | $14.760 | $29.520 | $59.040 | $86.100 |
| 2 | Modelo | 0,77% | $27.720 | $55.440 | $110.880 | $161.700 |
| 3 | Habitat | 1,27% | $45.720 | $91.440 | $182.880 | $266.700 |
| 4 | Capital | 1,44% | $51.840 | $103.680 | $207.360 | $302.400 |
| 5 | Cuprum | 1,48% | $53.280 | $106.560 | $213.120 | $310.800 |
| 6 | Provida | 1,54% | $55.440 | $110.880 | $221.760 | $323.400 |
